Cùng với vay thế chấp, vay tín chấp đang là một trong những hình thức vay phổ biến nhất hiện nay. Để tìm hiểu về khái niệm cũng như các hình thức vay tín chấp hiện có, hãy cùng Vconomics tìm hiểu trong bài viết dưới đây.
1. Tìm hiểu chung về vay tín chấp
1.1. Vay tín chấp là gì?
Trái với hình thức vay thế chấp là khoản vay được đảm bảo bởi tài sản có giá trị, vay tín chấp căn cứ vào uy tín của người đi vay. Ngân hàng sẽ xác minh uy tín qua thu nhập và lịch sử tín dụng của người đi vay.
Đọc thêm: Vay tín chấp và vay thế chấp có gì khác biệt?
1.2. Đặc điểm
Vay tín chấp có một số đặc điểm cơ bản như:
- Không cần tài sản thế chấp: Cơ sở cho khoản vay là uy tín của người đi vay, thể hiện qua thu nhập và lịch sử tín dụng. Vì vậy, người đi vay không cần phải có các tài sản có giá trị đảm bảo cho khoản vay giống như khi đi vay thế chấp
- Thủ tục nhanh chóng, thuận tiện: Do không cần thời gian thẩm định giá trị của tài sản thế chấp, quy trình duyệt hồ sơ vay tín chấp của ngân hàng cũng nhanh hơn. Quy trình giải ngân do đó cũng đơn giản và có thể thực hiện trong ngày
- Người đi vay không cần giải trình lý do hay mục đích vay
- Tuy nhiên, do không có tài sản thế chấp nên khoản vay không quá lớn, chỉ phù hợp để vay tiêu dùng hoặc đầu tư nhỏ.
2. Các hình thức vay tín chấp
Hiện nay các hình thức vay tín chấp được chia thành 02 loại theo giấy tờ vay và theo mục đích vay.
2.1. Phân loại theo giấy tờ vay
Khi vay bằng giấy tờ, người đi vay có thể vay qua bảng lương/hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, giấy chứng nhận đăng ký xe, hóa đơn, sao kê thẻ tín dụng hoặc hồ sơ tín chấp.
2.1.1. Vay bằng bảng lương/hợp đồng lao động
Khi vay bằng bảng lương, hợp đồng lao động, người đi vay cần chứng minh thu nhập ổn định thông qua qua sao kê lương, bảng lương của 03 tháng làm việc gần nhất. Khoản vay khi vay bằng bảng lương/hợp đồng lao động có thể lên đến 100 triệu đồng và thường được sử dụng cho nhiều mục đích như mua sắm vật dụng gia đình, chi tiêu cá nhân, sửa sang nhà cửa…
2.1.2. Vay bằng sao kê tài khoản ngân hàng
Hình thức vay bằng sao kê tài khoản ngân hàng phù hợp với những người đã mở và sử dụng tài khoản tại các ngân hàng, đứng tên tài khoản và có giao dịch qua ngân hàng trong 4 tháng gần nhất liên tục. Số tiền vay được có thể lên tới 60 triệu đồng trong thời hạn từ 6 – 36 tháng.
2.1.3. Vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Người đi vay có thể vay tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khi sở hữu hợp đồng đóng tiền cho 1 công ty bảo hiểm trên 1 năm với phí thường niên từ 2 triệu trở lên. Số tiền vay có thể lên tới 70 triệu đồng.
2.1.4. Vay bằng giấy chứng nhận đăng ký xe
Với hình thức này, người đi vay chỉ cần là chủ sở hữu của xe mô tô, xe máy là có thể được vay tới 50 triệu đồng nếu có giấy chứng nhận đăng ký chính chủ.
2.1.5. Vay bằng hóa đơn tiền điện
Người đi vay còn có thể vay bằng hóa đơn tiền điện nếu là người đứng tên trên hóa đơn và chi phí sử dụng cao hơn 300.000đ/tháng trong 3 tháng gần nhất (chia trung bình). Đây là hình thức đơn giản nhất vì mọi người đều có hóa đơn tiền điện hàng tháng và có thể vay tới 60 triệu đồng.
2.2. Phân loại theo mục đích vay
Khi phân loại vay tín chấp theo mục đích vay, có 04 hình thức vay tín chấp chính là vay tiền mặt, vay mua hàng trả góp, vay mua xe ô tô/xe hai bánh, và vay làm đẹp hoặc vay giáo dục.
2.2.1. Vay tiền mặt
Đây là các gói vay nhận tiền mặt qua chuyển khoản để người đi vay tiêu dùng hoặc trang trải các chi phí cuộc sống như đóng học phí, mua sắm trang thiết bị…
2.2.2. Vay mua hàng trả góp
Khi người đi vay chọn hình thức vay mua hàng trả góp bằng tín chấp, người đi vay có thể mua hàng (điện thoại, tivi, tủ lạnh…) nhanh chóng mà không cần trả hết tiền mặt trong 1 lần. Người đi vay chỉ cần đăng ký gói vay trả góp và trả dần theo tháng.
2.2.3. Vay mua xe ô tô/xe hai bánh
Khi cần phương tiện cho việc đi lại hàng ngày, chở hàng… người đi vay có thể vay tín chấp để mua xe ô tô hoặc xe hai bánh. Trên thị trường hiện nay có nhiều gói vay đa dạng và linh hoạt mà người đi vay chỉ cần trả trước một phần giá trị xe. Phần còn lại sẽ được chia nhỏ để người đi vay trả hàng tháng trong thời gian dài.
2.2.4. Vay làm đẹp, vay giáo dục
Hiện tại đã có nhiều hình thức vay thỏa mãn các nhu cầu đầu tư cho bản thân như chăm sóc da, triệt lông, trị mụn, phẫu thuật thẩm mỹ… hoặc đầu tư cho các khóa học của con cái.
3. Nên chọn hình thức vay tín chấp nào?
Hiện nay, người đi vay có nhiều hình thức vay để lựa chọn, tùy theo mục đích vay hoặc giấy tờ sở hữu. Không có hình thức vay phù hợp nhất cho tất cả các đối tượng. Người đi vay có thể căn cứ vào các yếu tố sau để lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất:
- Nhu cầu vay: Người đi vay cần xác định khoản vay là lớn hay nhỏ
- Điều kiện vay: Ngoài ra, người đi vay cũng nên xác định bản thân có thể đáp ứng được điều kiện của những hình thức vay tín chấp nào
Từ đó, người đi vay sẽ chọn được hình thức vay tín chấp phù hợp nhất với nhu cầu.
Tạm kết
Vay tín chấp là một hình thức vay có nhiều ưu điểm như thủ tục vay đơn giản, thời gian giải ngân nhanh, không cần tải sản thế chấp… Điều này sẽ tạo điều kiện cho người đi vay giải quyết được các vấn đề cá nhân và các nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống. Tuy nhiên, người đi vay cần nghiên cứu kỹ về các thủ tục, thời hạn cũng như lãi suất vay trước khi quyết định để đảm bảo quyền lợi tài chính cá nhân.
Tải Vconomics ngay để nhận MICS miễn phí !
Gia nhập ngay cộng đồng Vconomics để nhận thêm MICS miễn phí
Telegram – Facebook – Youtube – Reddit – Medium
Website: https://vconomics.vn
Email: [email protected]
VCONOMICS – NỀN KINH TẾ SỐ PHI TẬP TRUNG