Vay tín chấp cần chuẩn bị giấy tờ gì? News Vconomics

Là một trong những hình thức vay phổ biến nhất hiện nay, vay tín chấp được nhiều người lựa chọn vì sự nhanh chóng trong giải ngân và sự đơn giản trong các thủ tục giấy tờ. Tuy nhiên, vẫn có nhiều người đi vay chưa hiểu rõ về khái niệm, các hình thức vay và các giấy tờ cần thiết để vay tín chấp.

Hãy cùng Vconomics làm rõ khái niệm vay tín chấp cũng như các vấn đề liên quan đến thủ tục, hồ sơ vay tín chấp trong bài viết dưới đây.

1. Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay tiền đảm bảo khoản vay bằng uy tín của người đi vay. Khi vay bằng hình thức này, người đi vay không cần phải thế chấp tài sản có giá trị (như nhà cửa, xe cộ, đất đai…) mà dựa vào uy tín cá nhân thông qua xác minh thu nhập và lịch sử tín dụng làm cơ sở để tiến hành vay vốn từ các tổ chức tín dụng.

vay tin chap la gi — *Vay tín chấp là một trong những hình thức vay phổ biến nhất hiện nay*

Do người đi vay không cần thế chấp tài sản có giá trị nên hình thức vay này có thủ tục hồ sơ đơn giản hơn, nhờ vậy mà thời gian giải ngân nhanh hơn. Tuy nhiên, số tiền vay được sẽ ít hơn và lãi suất cũng cao hơn hình thức vay thế chấp.

2. Các hình thức vay tín chấp phổ biến

Hiện nay có nhiều hình thức vay tín chấp và được phân loại thành 02 nhóm lớn dựa vào giấy tờ tín chấp và mục đích vay.

2.1. Phân loại theo giấy tờ vay

Khi lựa chọn vay tín chấp bằng giấy tờ, người đi vay có thể vay qua bảng lương/hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, giấy chứng nhận đăng ký xe, hóa đơn, sao kê thẻ tín dụng hoặc hồ sơ tín chấp.

Mức vay thường dao động từ 50 đến 100 triệu và có thời hạn vay từ 6 – 36 tháng.

2.2. Phân loại theo mục đích vay

Khi phân loại vay tín chấp theo mục đích vay, có 04 hình thức chính là vay tiền mặt, vay mua hàng trả góp, vay mua xe ô tô/xe hai bánh, và vay làm đẹp hoặc vay giáo dục.

3. Những giấy tờ cần chuẩn bị khi làm hồ sơ vay tín chấp

Dù có nhiều hình thức cho vay đa dạng tùy thuộc vào giấy tờ cho vay và mục đích vay nhưng về cơ bản, thủ tục chuẩn bị hồ sơ vay tín chấp đều bao gồm những giấy tờ sau:

Đơn đề nghị vay vốn tín chấp theo mẫu của ngân hàng
Chứng minh thư nhân dân hoặc căn cước công dân
Giấy đăng kí kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân
Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú, KT3
Giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương, hợp đồng lao đồng, sao kê tài khoản ngân hàng, sao kê thẻ tín dụng…
Các giấy tờ khác tùy thuộc hình thức vay. Ví dụ: Nếu người đi vay lựa chọn hình thức vay tín dụng qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, người đi vay cần có bản sao có chứng thực của hợp đồng đóng tiền bảo hiểm (điều kiện trên 1 năm, phí thường niên từ 2 triệu trở lên). Trong trường hợp người đi vay sử dụng giấy đăng ký xe làm cơ sở vay tín chấp, người đi vay cần bổ sung thêm giấy tờ này vào hồ sơ vay.

4. Những lưu ý khi làm hồ sơ vay tín chấp

Để lựa chọn được hình thức vay tín chấp phù hợp với nhu cầu vay cá nhân, người đi vay cần lưu ý như sau.

vay-tin-chap-can-chuan-bi-gi — *Dù chọn lựa hình thức vay nào thì việc chuẩn bị hồ sơ luôn là bước quan trọng nhất*

4.1. Tìm hiểu kỹ các gói vay và giấy tờ cần thiết

Mỗi hình thức vay tín chấp đều có điều kiện vay, và thủ tục giấy tờ vay khác nhau. Vì vậy, người đi vay cần tìm hiểu kỹ để nhanh chóng xác định được mình nên vay theo hình thức nào và có khả năng vay được bao nhiêu.

4.2. Xác định số tiền cần vay

Trước hết, người đi vay cần xác định số tiền cần vay bởi đây là yếu tố quan trọng giúp người đi vay chọn được gói vay phù hợp với tình hình tài chính và khả năng trả nợ. Người đi vay không nên vay vượt quá 30-40% thu nhập hàng tháng để tránh bị gánh nặng trả nợ lớn và để đảm bảo vẫn đủ tiền chi trả cho các khoản chi tiêu cố định.

4.3. Xác định mục đích vay

Người đi vay cần xác định rõ mục đích cho khoản tiền cần vay và có thực sự cần khoản vay đó không. Điều nay là do có nhiều tổ chức tài chính cung cấp các gói vay theo từng mục đích vay để có lãi suất và thời hạn vay phù hợp.

Tuỳ vào mục đích vay mà các tổ chức tài chính sẽ đưa ra những gói vay phù hợp với lãi suất và thời hạn vay linh hoạt. Nếu người đi vay đang có cần một khoản tiền lớn với kỳ hạn dài để đầu tư hay kinh doanh, hãy cân nhắc vay thế chấp. Nếu chỉ cần một khoản tiền nhỏ cho các nhu cầu tiêu dùng cá nhân, người đi vay có thể tham khảo các gói vay tín chấp tại các tổ chức tài chính và ngân hàng.

4.4. Tìm hiểu gói vay

Sau khi xác định được gói vay phù hợp với nhu cầu, người vay nên tìm hiểu chi tiết về gói vay. Mỗi gói vay lại có những hạn mức vay và yêu cầu khác nhau về giấy tờ, điều kiện, thời gian vay…Chính vì thế, việc tìm hiểu kỹ càng sẽ giúp người đi vay xác định được gói vay mình đã lựa chọn đã phù hợp với nhu cầu chưa và không phải làm lại hồ sơ nhiều lần.

4.5. Chuẩn bị giấy tờ

Sau khi xác định chắc chắn gói vay phù hợp với nhu cầu, người đi vay cần chuẩn bị các giấy tờ theo yêu cầu của tổ chức tài chính phát hành gói vay đó.

4.6. Chuẩn bị chi phí

Người đi vay cần lưu ý đến những chi phí khi nộp hồ sơ vay tín chấp.

Phí bảo hiểm khoản vay: Phí bảo hiểm khoản vay sẽ giúp người đi vay tránh được các sự cố bất ngờ xảy ra trong thời gian vay tiêu dùng, giúp gia đình giảm được gánh nặng nợ nần. Nếu trong thời gian vay xảy ra rủi ro khiến người đi vay mất khả năng thanh toán, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ khoản vay.
Phí phạt nếu thanh toán quá hạn: Chi phí này sẽ được áp dụng khi người đi vay không trả nợ đúng hạn. Vì vậy, người đi vay cần lên kế hoạch trả nợ hợp lý để trả nợ đúng hẹn, tránh phát sinh thêm khoản phí không đáng có.
Phí tất toán (phí trả nợ trước hạn): Trong trường hợp người đi vay đủ năng lực tài chính để tất toán hợp đồng trước hạn, người đi vay cần trả thêm một khoản phí nhỏ cho việc này.

Những chi phí này đều được ghi rõ vào hợp đồng vay. Vì vậy, người đi vay nên đọc kỹ hợp đồng trước khi ký và lập cho mình một bản kế hoạch ngân sách phù hợp để cân đối chi tiêu hàng tháng, đảm bảo trả nợ đúng hạn.

Tạm kết

Vay tín chấp là một hình thức vay được nhiều người lựa chọn vì tính nhanh chóng và đơn giản. Khi nắm được các thông tin cơ bản về khái niệm, đặc điểm cũng như thủ tục và các lưu ý khi làm hồ sơ vay tín chấp, người đi vay sẽ có những lựa chọn phù hợp với mục đích và nhu cầu vay.